Risikoversicherungen bieten finanziellen Schutz vor unvorhersehbaren Lebensereignissen wie Erwerbsunfähigkeit, Invalidität oder Todesfall. Sie hilft, die finanziellen Folgen solcher Ereignisse abzumildern und die Existenz der Versicherten sowie ihrer Familie zu sichern.
Was ist eine Risikoversicherung?
Eine Risikoversicherung ist eine Versicherungsform, die speziell dazu dient, Personen und ihre Familie vor den finanziellen Auswirkungen schwerwiegender Lebensereignissen zu schützen. Diese Versicherungen zahlen eine vorher festgelegte Summe aus, wenn das im Vertrag definierte Risiko eintritt – sei es eine Erwerbsunfähigkeit, eine Invalidität oder der Tod der versicherten Person.
Im Gegensatz zu kapitalbildenden Versicherungen, bei denen es sowohl um Absicherung als auch um den Aufbau von Vermögen geht, steht bei der Risikoversicherung nur der Schutz im Fokus. Der Versicherungsnehmer erhält keine Auszahlung, wenn der Versicherungsfall während der Vertragslaufzeit nicht eintritt. Dadurch sind die Prämien in der Regel niedriger, was diese Art der Absicherung besonders attraktiv macht, vor allem für Familien oder Personen mit begrenztem Budget.
Zu den häufigsten Formen der Risikoversicherung gehören:
- Todesfallversicherung: Schützt die Hinterbliebenen vor finanziellen Engpässen im Todesfall des Versicherten.
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Sicherstellt das Einkommen, falls der Versicherte aus gesundheitlichen Gründen keiner Arbeit mehr nachgehen kann.
Risikoversicherungen bieten so eine kosteneffiziente Möglichkeit, das finanzielle Wohlergehen zu sichern und gleichzeitig die Auswirkungen existenzieller Risiken zu minimieren. Sie sind ein zentraler Bestandteil einer soliden finanziellen Vorsorgeplanung – insbesondere in Ländern wie der Schweiz, in denen hohe Lebenshaltungskosten und langfristige Verpflichtungen eine besondere Bedeutung haben.
Wie funktioniert eine Risikoversicherung?
Der Versicherte zahlt monatliche oder jährliche Prämien an die Versicherungsgesellschaft. Im Gegenzug verpflichtet sich die Versicherung, im Falle eines Schadenereignisses – wie beispielsweise dem Tod oder einer Invalidität– eine vertraglich vereinbarte Summe auszuzahlen. Diese Auszahlung kann genutzt werden, um finanzielle Verpflichtungen wie Hypotheken, Lebenshaltungskosten oder Ausbildungskosten der Kinder zu decken.
Beispiel einer Todesfallversicherung
Angenommen, ein Familienvater schliesst eine Todesfallversicherung über CHF 500’000 ab, um seine Familie abzusichern. Sollte er während der Vertragslaufzeit versterben, zahlt die Versicherung die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus.
Warum ist eine Risikoversicherung sinnvoll?
Risikoversicherungen sind besonders wichtig für Personen mit finanziellen Verpflichtungen, wie z. B. Familien mit Kindern, Eigentümer von Immobilien oder Selbstständige. Sie bieten eine fundamentale Absicherung, wenn das Einkommen durch unvorhergesehene Ereignisse wegfällt. Für viele Menschen in der Schweiz, die keine ausreichenden Ersparnisse haben, um solche Risiken selbst zu tragen, ist eine Risikoversicherung eine kostengünstige Möglichkeit, finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.