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Säule 3a Versicherung
Die "Säule 3a Versicherung" ist ein wichtiger Baustein der privaten Altersvorsorge in der Schweiz. Sie kombiniert den Sparprozess mit einem Versicherungsschutz, um sowohl Kapitalaufbau als auch Absicherung gegen Risiken zu gewährleisten.
Ein wesentlicher Vorteil der Säule 3a Versicherung liegt in ihrer Flexibilität und Anpassungsfähigkeit an die individuellen Bedürfnisse und Lebensumstände der Versicherten. Kunden können ihre Beiträge basierend auf ihrem verfügbaren Einkommen und ihren finanziellen Zielen wählen, während sie gleichzeitig von einem garantierten Versicherungsschutz profitieren. Dieser Schutz umfasst Leistungen bei Invalidität und eine Kapitalauszahlung an die Hinterbliebenen im Todesfall, wodurch eine zusätzliche Sicherheitsebene für die Familie des Versicherten geboten wird.
Neben dem Versicherungsschutz bietet die Säule 3a Versicherung attraktive Anlagemöglichkeiten, die es den Versicherten ermöglichen, ihr Kapital effektiv zu mehren. Die Anlagestrategie kann an das Risikoprofil und die Ziele des Kunden angepasst werden, um die optimale Balance zwischen Sicherheit und Wachstumspotenzial zu finden. Kunden profitieren zudem von einer professionellen Vermögensverwaltung, die darauf ausgerichtet ist, langfristig stabile Erträge zu generieren und das angesparte Kapital vor Inflation zu schützen.
Die SOAB steht als Ihr kompetenter Partner bereit, Sie bei der Wahl der richtigen Säule 3a Versicherungslösung zu unterstützen. Mit unserer umfangreichen Erfahrung und unserem tiefen Verständnis für die Bedürfnisse unserer Kunden bieten wir eine persönliche Beratung, die darauf abzielt, Ihre finanziellen und persönlichen Vorsorgeziele in Einklang zu bringen. Ob es um die Maximierung Ihrer Steuervorteile, die Auswahl der passenden Anlagestrategie oder den Aufbau eines umfassenden Sicherheitsnetzes für Ihre Familie geht, SOAB ist Ihr vertrauenswürdiger Berater für eine sichere und prosperierende Zukunft. Vertrauen Sie auf unsere Expertise, um eine Säule 3a Versicherungslösung zu finden, die perfekt auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Vermögensaufbau durch Sparen
Bei der Säule 3a Versicherung wird ein Teil der Prämien zum systematischen Vermögensaufbau verwendet, indem regelmässig in ein Sparprodukt eingezahlt wird. Dies ermöglicht eine gezielte Vorsorge für das Alter und unterstützt den schrittweisen Aufbau eines Kapitals, das bei Erreichen des Pensionsalters zur Verfügung steht.
Todesfallversicherung
Ein wesentlicher Bestandteil der Säule 3a Versicherung ist die integrierte Todesfallversicherung, die im Falle des vorzeitigen Ablebens des Versicherten eine finanzielle Absicherung für die Hinterbliebenen bietet. Dies garantiert, dass im Todesfall eine vereinbarte Summe an die Begünstigten ausgezahlt wird, wodurch diese finanziell abgesichert sind.
Prämienbefreiung
Im Falle einer Erwerbsunfähigkeit sieht die Versicherung vor, dass die Prämienzahlung für den Versicherungsnehmer entfällt, während der Versicherungsschutz aufrechterhalten bleibt. Dies stellt sicher, dass der Vermögensaufbau und der Versicherungsschutz auch bei Verlust der Erwerbsfähigkeit ohne zusätzliche finanzielle Belastung fortgesetzt werden können.
Steuervorteile
Die Beiträge zur Säule 3a Versicherung können bis zu einem gesetzlich festgelegten Höchstbetrag vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Dieser steuerliche Anreiz fördert die private Altersvorsorge und kann die jährliche Steuerbelastung erheblich reduzieren.
Festverzinsliches Konto
Ein festverzinsliches Konto im Rahmen einer Säule 3a Versicherung bietet eine sichere und vorhersehbare Rendite, da das eingezahlte Kapital zu einem festen Zinssatz angelegt wird. Diese Option eignet sich für Personen, die Wert auf eine risikoarme Anlage legen und eine garantierte Verzinsung ihres Vorsorgekapitals bevorzugen.
Fonds
Die Anlage in Fonds innerhalb einer Säule 3a Versicherung ermöglicht eine breitere Diversifizierung des Portfolios und bietet die Möglichkeit, von den Schwankungen am Aktienmarkt zu profitieren. Obwohl diese Option ein höheres Risiko birgt, kann sie im Vergleich zum festverzinslichen Konto langfristig eine höhere Rendite erzielen und somit das Potenzial für einen bedeutenderen Vermögensaufbau bieten.
Häufig gestellte Fragen
Die Säule 3a Versicherung ist ein privates Vorsorgeprodukt in der Schweiz, das Sparprozesse mit einem Versicherungsschutz kombiniert, um sowohl für den Ruhestand vorzusorgen als auch finanzielle Sicherheit bei Invalidität oder Tod zu bieten.
Sie ist ideal für erwerbstätige Personen, die eine umfassende Vorsorgelösung suchen, die sowohl Altersvorsorge als auch Risikoabsicherung bietet.
Während beide der privaten Vorsorge dienen, bietet die Säule 3a Versicherung zusätzlich Versicherungsschutz bei Invalidität oder Tod, wohingegen die Säule 3a Bank primär auf den Kapitalaufbau fokussiert ist.
Beiträge zur Säule 3a Versicherung können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, was zu einer unmittelbaren Steuerersparnis führt. Die Anlageerträge sind zudem auch steuerfrei.
Ja, innerhalb der gesetzlichen Grenzen können Sie die Höhe Ihrer jährlichen Beiträge individuell bestimmen, abhängig von Ihren finanziellen Möglichkeiten und Zielen.
Bei einem Umzug ins Ausland ist es möglich eine vorzeitige Auszahlung des Kapitals zu beantragen. Es ist ratsam, dies im Voraus mit der SOAB zu klären.
In bestimmten Situationen, wie z.B. dem Kauf eines Eigenheims oder der Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit, ist ein vorzeitiger Bezug des angesparten Kapitals möglich.
Die SOAB bietet Unterstützung bei der Auswahl der richtigen Säule 3a Versicherungslösung, angepasst an Ihre persönlichen und finanziellen Ziele. Mit unserer Expertise helfen wir Ihnen, die optimale Balance zwischen Vorsorge und Risikoabsicherung zu finden und maximieren Ihre steuerlichen Vorteile.
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